변액연금보험수익률순위

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작성자태양신 조회 10회 작성일 2020-08-03 16:10:59 댓글 0

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[경제 인사이드] 변액보험 수익률 ↓…원금도 못 찾는다? / KBS뉴스(News)

보험상품의 본래 기능을 유지하면서 여기에 투자의 개념을 더한 상품이 있습니다.
변액보험인데요.
10년 이상 장기투자하면 높은 수익에 비과세까지 적용된다고 강조하며 판매했는데요.
실상은 원금도 받지 못하는 경우가 수두룩하다고 합니다.
왜 그런 걸까요, 금융소비자원 조남희 대표와 함께 알아봅니다.
변액보험, 어떤 구조로 이루어진 보험인가요?
[답변]
변액보험(變額保險)은 글자 그대로 보험사로부터 받는 보험금액이 ‘변한다’고 해서 변액보험입니다.
즉, 변액보험은 보험이므로 기본적으로 위험보장을 받는 상품인데, 계약자가 내는 보험료 일부(투자보험료)를 주식·채권 등 펀드에 투자해서 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 보험입니다.
계약자가 선택한 펀드 투자 실적에 따라 보험금(해지 환급금)이 달라지므로 실적배당형 보험이라 부릅니다.
변액보험은 우리나라에 2001년에 처음 도입되어 현재까지 판매되고 있는데, 국민 6명당 1명이 가입한 대표적인 생명보험 상품입니다.

펀드 등에 투자하고 성과를 계약자에게 나눠주는 상품이라면, 최근에 수익률이 꽤 떨어졌겠어요?
최근에 증시가 매우 불안했잖아요.
[답변]
변액보험의 투자수익은 가입한 펀드유형에 따라 달라집니다.
펀드는 크게 주식형, 채권형, 혼합형의 3가지 종류가 있는데, 주식형은 수익성에, 채권형은 안정성에 중점을 둔 형태입니다.
주식형의 경우 증시 영향을 크게 받으므로, 최근의 경우처럼 주가가 하락하면 수익률도 크게 떨어집니다.
1997년 12월 IMF 구제금융 사태, 2008년 9월 세계 4위 투자 은행 리먼 브러더스 파산으로 세계 증시가 폭락하자 변액보험 수익률이 마이너스를 기록했고, 변액보험의 이미지가 땅에 추락했고 변액보험의 실체를 직접 체험한 바 있습니다.
최근 증시가 일시적으로 불안정한 모습을 보여 변액보험 수익률에 나쁜 영향을 미치고 있다고 할 수 있습니다.

속절없이 무너지는 수익률도 문젠데, 가입자들이 더 분개하는 이유가 있습니다.
수익이 났는데도 불구하고 돈을 받으려고 하면 원금에 못 미치는 경우가 있다고 해요.
무슨 이야긴가요?
[답변]
변액보험은 보험이기 때문에 보험료에는 보장보험료와 사업비가 포함되어 있습니다.
보장보험료는 사망 시 사망보험금 지급을 위한 재원으로 사용되는 보험료이고, 사업비는 보험사의 경비로 사용되는 보험료입니다.
사망보험금은 큰 금액은 아닙니다.
문제는 보험사들이 변액보험 판매 시 사업비에 대해 명확하게 설명하지 않고, 또한 소비자도 잘 모른 채 가입해서 중도에 해약 시 원금보다 적은 금액을 받게 되어 뒤늦게 분쟁이 자주 발생합니다.
보험사들은 변액보험을 저축 또는 투자상품으로 판매하고 있기 때문에 가입자들은 보장보험료와 사업비 공제를 잘 모른 채 은행 저축(적금)과 같은 상품인 것으로 알고 가입해서 뒤늦게 낭패를 보는 경우가 많습니다.

대체 사업비가 뭐길래, 이런 낭패를 보게 하는 거죠?
[답변]
변액보험 가입자가 급전이 필요하여 중도에 계약을 해지하면 대부분 원금 손실을 보게 되는데, 그 이유는 보험사가 사업비를 공제하기 때문입니다.
사업비는 보험사가 보험영업을 위해 사용하는 경비로 ① 보험설계사(보험대리점) 수수료 ② 판매촉진비 ③ 점포운영비 ④ 직원 급여 ⑤ 수금비용 등으로 사용됩니다.
사업비는 보험사가 자율로 책정, 부가하고 있는데, 변액보험은 납부보험료 중 사업비로 10%~15%가 빠집니다.
실제 부가 정도는 보험사별, 상품별로 각각 다릅니다.
보험료로 100원을 내면 85%~90%만 펀드에 투자됩니다.
평균 사업비가 11%인데요.
변액보험 보험료를 100만 원 낼 때, 100만 원 중 펀드에 투자하는 금액은 89만 원, 11만 원은 사업비로 뗍니다.
이 사업비에 해당하는 금액을 보충하기 위해 펀드 수익률이 당연히 높아야 하는데요.
12% 이상의 수익률이 나야 원금이 되는거죠.
그래서 원금 수준을 회복하려면 8~10년 이상 지나야 가능합니다.

그러니까 변액보험은 펀드 수익률에 따라 가입자가 받을 수 있는 연금 규모나 해지 환급금이 달라지는데, 보험사는 그 수익률에 관
김경 : 사업비 22%이상 떼고 펀드 투자한다는 말을 못 들었는데
보험사 입장에서는 해지 환급금 설명을 했기때문에 판매는 이상이 없다고 하는데 정확히 알고 싶어요?
노박사의 자동차 피부과 : 허가해준 금감위가 적폐중의 적폐이고 보험사와 한통속이다. 마치 합법적인 사기범죄집단이다 납입보험료 15프로 띠고 관리 안하고 운용하면 100년이 지나도 수익내기 어렵다
채규칠 : 보험사 개 ㅅ ㄲ 들 하는일이 뭐가 있다고 사업비을 떠어가냐
카페라떼 : 사업비 때도떼도너무 많이 뗀다
보험이 변액만있나??
주식이 얼마나 올라야 원금이 되나 ??사후관리도 안되고 그저 봉이네~~
힌둥이 : 보험사 캐시카우
최창근 : 증권사는 아파도 돈 안주는디 아프면 돈도주고 12년에 원금주면 개이득 아닌가...?
L K : 비트코인보다 호구자너 ㅋㅋㅋ 보험사만 배부르죠?

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우주를줄께 : 상담료는 얼마인가요
전경애 : 변액연금보험 완납된것 연금 개시시 연복리 2프로 보증 입니다
그래도 해지해서 그랑에이지 입시납 가입 후 거치하여 받는게 금액이 많이 나오던데 그럼 당연히 갈아타는게 좋은거죠?
심심한한량녀 : 변액연금보험 12년납 20만원으로 현재 41회차이고 추가납입좀 해서 1330만 넣었습니다 그리고 제 나이가 지금 30인데 40까지 넣고 60세 수령한다고 할 경우 거의 20년에 가까운 시간동안 돈을 묶어놔야되는데... 거치기간에 납입기간 까지 합치면 30년.... 현재 적립률 98.15% 수익률7.91%인데.... 앞으로 30년 동안 주식이 오른다고 할지라도.. 과연 얼마나 수익이 될지.??
물론 s&p와 인덱스로 안정적이게 30년 한다면... 수익률은 높일 수 있으나... 사업비를 15프로 정도 떼는격이니... 이게 수익률이 좋아도 저한테 이득인지 모르겠네요 사업비에 보증보험료에 운용수수료 까지 떼어가는데.. 100세 종신형으로 수령하더라도 이득인지 모르겠어요 단순히 10년넣고 40년 받는다고 치면 이득인데 거치를 30년 해야되잖아요 변액 운용을 잘 한다고 하더라도 과연 연금수령나이 60살에 이게 과연 이득일지 의문.해지하는게 맞는지... 변액보다 차라리 직접투자가 나을것 같기도 하고요...? DGB단리5%짜리 설명하신거 보니 3천넣고 9천되던데ㅋ 계산법 영상 봤는데요 그건 사업비 없나요?
만능진 : 변액연금 원금보장 2.5프로 이자 보장이라는데 괜찮나요 10년 다되어가는데 95프로 떴네요 자동펀드이던데 추가납입은 어떻게해요
안녕 : 현재 20년납 20만원씩(추가납입x)5년넘게 납입하고있습니다.. 미래에셋생명 연금이고 펀드는 자사에서직접운영하는 mvp60이란펀든데 현재이대로면 유지 하는게 맞을까요? 사업비를 너무떼가는것같네요..
- 이미납입한 보험료: 13,200,000

-펀드투입전 차감액 
사업비: 1,564,200   위험보험료: 18,961

- 계약자적립금
특별계정적립금: 13,645,483   보험계약대출적립금: 0  적립률: 103.37

- 특별계정투입 보험료: 11,450,247

-수익률: 19.17
Music Hong : 저도 50만원씩 10년만기 상품 2개가 있는데요 총 1억2천이고 하나는 만기 하나는 6개월 남았습니다. 원금보다도 금액이 적고... 사업비가 많이 나갔던데.. 어떻게 할지 고민입니다
와이프는 원금보다도 적으니 이상하다고 하는데 저는 변액은 미래를 위해 젊고 건강할때 미리 많이 넣어두었고 나중에 빛볼날 있을꺼라 생각하는데 어떻게 보시는지요? 교보, 한화입니다
Geunho Kim : 20만원 12년납인데 5년 납입했습니다. 1200만원 납부하고 해지하면 1040만원 받을 수 있다네요...
사업비 13프로인데 수익률이 누적 채권형 6프로 인덱스형 13프로입니다. 다른 펀드도 거의 연 수익률 3프로도 안되는데 가져가도 30년 후에 원금이 안될 것 같다는 생각인데 어떻게 생각하시나요.....? 유지하는 게 맞나요?
김주현 : 안녕하세요 이번에 20만원 삼성변액연금보험을 가입했는데 20년 짜리더라고요 이게 20년이 지나면 50살인데 사회 초년생이고 막상 가입을 하고 나니 덜컥 겁이나서 여기다 문의 드립니다..
이선영 : 펀드로 잘 투자하시면 좋을 듯 합니다.
변액연금 원금손실이 난다해도 연금지급시 기납입보험료는 보장해주지 않나요?
거치기간이 길지 않으니 원금보장되어있는 펀드투자라 생각하시면 괜찮지 않을까요.
전슬기 : 저의 눈높이에 맞게 설명들으니 좋네요
저도 10년 15만원 완납했어요
요즘 폭망이라는데 저도 생각없이 지인말만듣고 덥썩 했는데 해지하려고 많이 고민했어요 남편이 말려서 안했는데 ...

[연금보험]☆연금저축펀드 VS 변액연금보험, 장점만 챙길순 없을까??

※상담문의
휴대폰: 010 5584 8952
카톡 : mc2daddy
- 은퇴 이후를 잘 준비한 사람이 결국엔 승자입다. 그 기초가 되는 것은 충분한 연금과 공백없는 보험, 마지막으로 노련한 투자센스입니다.
박찬규 : 변액연금 추천 펀드 상품이 있을까요.?
그리고 온라인으로 펀드를 가입하면 수수료(사업비)가 싸다는데 더 좋은 방법일까요?
정우주맘 : 변액연금을 오늘 해지 했는데 ㅜㅜ
구mom : 저도 10년 납 s 보험사 변액을 들었는데 채권이 50%로 되어있던데요?? 한 4~5년으로 들어갔는데... 여유가 있음 더 납입할까 생각했는데??...
이용철 : 감사합니다.
상담유료와 무료의 차이가 상담내용이 어떻게 되는지요
byoung hyo Kim : 상담비 드리고 제 재무 설계 부탁드리고 싶은데.. 가능할까요?
이순옥 : 좋은 정보 감사합니다 ~

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